Gazeta Podatkowa nr 60 (997) z dnia 29.07.2013
Wcześniejsza spłata pożyczki przez konsumenta
Spłacam pożyczkę gotówkową, którą zaciągnąłem na cele konsumpcyjne (wakacje oraz zakup motocykla) na okres 5 lat. Początkowo wysokość zadłużenia wynosiła 15 tys. zł, jednak obecnie jest blisko połowę mniejsza. Czy należy dochować jakichś szczególnych formalności przy wcześniejszej spłacie?
Wiele zależy od tego, z jakiej daty jest umowa pożyczki. Zasady przedterminowej spłaty kredytu konsumenckiego, jakim niewątpliwie jest opisana przez Czytelnika pożyczka, obecnie nieco różnią się od tych, które regulowała poprzednia ustawa o kredycie konsumenckim (Dz. U. z 2001 r. nr 100, poz. 1081 ze zm.). Została ona zastąpiona nową ustawą o kredycie konsumenckim (Dz. U. z 2011 r. nr 126, poz. 715 ze zm.), która weszła w życie w dniu 18 grudnia 2011 r.
Wprawdzie w obu wariantach konsumentowi (pożyczkobiorcy) na pewno przysługuje prawo do wcześniejszej spłaty pożyczki, to jednak w poprzedniej ustawie istniał wymóg poinformowania kredytodawcy o zamiarze wcześniejszej spłaty kredytu w terminie 3 dni przed jej dokonaniem, zaś sama spłata musiała odpowiadać terminom wnoszenia rat.
Kredytodawca jest zobowiązany do rozliczenia z konsumentem kredytu w terminie 14 dni od dnia dokonania wcześniejszej spłaty kredytu w całości.
Z korzyścią dla konsumentów w aktualnym stanie prawnym kredytodawca nie może uzależnić wcześniejszej spłaty kredytu od jego poinformowania przez konsumenta.
Z drugiej jednak strony w przypadku umów o kredyt konsumencki zawieranych na nowych zasadach, czyli od 18 grudnia 2011 r., bank lub inna instytucja finansowa ma możliwość zastrzegania prowizji od wcześniejszej spłaty pożyczki, co wcześniej było objęte całkowitym zakazem. Możliwość ta została jednak w istotny sposób ograniczona. Kredytodawca może bowiem zastrzec w umowie prowizję za spłatę kredytu przed terminem, pod warunkiem że ta spłata przypada na okres, w którym stopa oprocentowania kredytu jest stała, a kwota spłacanego w okresie 12 kolejnych miesięcy kredytu jest wyższa niż trzykrotność przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw. Nadto prowizja za wcześniejszą spłatę nie może przekraczać poziomu 1% spłacanej przed terminem kwoty, jeżeli okres między datą spłaty kredytu a terminem spłaty kredytu przekracza rok. W innym wypadku jest to maksymalnie 0,5% spłacanej kwoty. Prowizja jest limitowana również bezpośrednimi kosztami kredytodawcy związanymi z tą spłatą oraz wysokością odsetek, które konsument byłby zobowiązany zapłacić.
www.UmowyCywilnoprawne.pl - Umowa pożyczki:
| Chcesz wiedzieć więcej, skorzystaj z Portalu Podatkowo-Księgowego www.gofin.pl | ||
| www.KodeksCywilny.pl » |
Serwis Głównego Księgowego
Gazeta Podatkowa
z obszernym komentarzem »
Firma »
Aplikacja mobilna dla Księgowych »
Księgowego,Kadrowego,VAT »
Serwisy internetowe »
Pobierz darmową aplikację »
Posłuchaj »
Terminarz
GOFIN PODPOWIADA
Kompleksowe opracowania tematyczne
DRUKI
Darmowe druki aktywne
WSKAŹNIKI
Bieżące wskaźniki wraz z archiwum
KALKULATORY
Narzędzia księgowego i kadrowego
PRZEPISY PRAWNE
Ustawy, rozporządzenia - teksty ujednolicone
| ||||||||||||
|
||||||||||||